Le financement de création d’entreprise est une étape clé pour tout entrepreneur. En 2023, on comptait 1 051 500 créations d’entreprises en France* et donc autant de porteurs de projets à la recherche d’un financement entrepreneurial. Comment maximiser ses chances et obtenir un prêt bancaire pour lancer son projet ? Voici les éléments clés à préparer afin de bâtir une stratégie efficace pour convaincre son banquier et obtenir un financement de création d’entreprise.
Elaborer un business plan solide
Votre projet de création d’entreprise repose principalement sur la solidité de votre business plan. Il va vous permettre de démontrer la viabilité de votre projet et de rassurer votre banquier sur son potentiel de réussite. En effet, un business plan bien structuré est le reflet d’une vision claire et d’une stratégie définie, deux éléments que les banques considèrent comme des signes de sérieux et de maturité entrepreneuriale.
Voici les quatre axes essentiels à prendre en compte :
- Objectifs clairs : quelle est la mission de votre entreprise et sa vision à long terme ?
- Étude de marché : qui sont vos concurrents ? Quel est votre segment cible et quels sont les besoins spécifiques de ce public (produits ou services) ?
- Stratégie marketing : quels sont les canaux de distribution que vous allez utiliser ? Quelles actions de communication allez-vous mettre en place ?
- Prévision financière : vous devez fournir des chiffres réalistes et cohérents, qui montrent comment vous allez rentabiliser votre entreprise sur les 3 à 5 prochaines années. Vous devrez inclure le chiffre d’affaires prévisionnel, les coûts d’exploitation et le besoin de financement.
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Présenter une situation financière claire et réaliste
Il est crucial de présenter une situation financière solide en fournissant des prévisions réalistes sur vos ventes, vos dépenses et vos marges afin de montrer que vous avez une bonne maîtrise de votre projet.
De plus, si vous pouvez offrir des garanties en investissant vos fonds propres, cela montrera que vous êtes un entrepreneur engagé, prêt à prendre des risques et rassurera la banque sur la viabilité de votre projet.
Optimisez votre dossier de financement de création d’entreprise avec des aides et subventions
Pensez à intégrer les aides et subventions disponibles dans votre dossier de financement. Des dispositifs comme le prêt à taux zéro, le microcrédit ou les aides publiques peuvent compléter le financement bancaire, réduisant ainsi le montant du prêt à demander.
Financement de création d’entreprise : préparer son entretien avec le banquier
Maintenant que votre dossier est prêt, c’est le moment de préparer l’entretien avec votre banquier : une étape décisive !
Vous devrez montrer que vous maîtrisez parfaitement votre sujet et anticiper les questions fréquentes comme : Pourquoi ce projet ? Quels sont vos principaux risques ? Comment comptez-vous rembourser le prêt si la demande est inférieure à vos prévisions ?
Ne sous-estimez pas l’importance de l’humain. Les banquiers prêtent une attention particulière à la personne derrière le projet. Mettez en avant votre formation et vos compétences, vos expériences professionnelles passées ainsi que vos réussites et votre capacité de gestion.
Petit conseil : simulez l’entretien avec un proche ou un expert avant le jour J pour affiner votre discours et gagner en assurance.
Obtenir un financement de création d’entreprise repose sur une préparation minutieuse et une stratégie bien définie. Pour convaincre votre banquier, il est essentiel de présenter un business plan solide accompagné d’un plan de financement précis et argumenté. Pour renforcer votre dossier, n’oubliez pas d’intégrer les aides financières et subventions telles que le microcrédit ou le prêt à taux zéro par exemple. Mettez également en avant les garanties que vous pouvez offrir comme votre apport personnel, si vous en avez. Enfin, préparez votre rendez-vous avec le banquier, valorisez votre expérience et vos compétences et montrez votre motivation. Ainsi, vous optimiserez vos chances pour un financement de création d’entreprise réussi !
*Source : INSEE Première